Stratégie
Stratégie ochrany kapitálu navrhnuté pre váš horizont
Od poisťovacích obalov cez holdingové štruktúry až po diverzifikované portfóliá — každé riešenie je šité na mieru.
Systematický prístup k riadeniu rizík
Ochrana kapitálu nie je jednorazová udalosť — je to priebežný proces. Každý klient prechádza úvodnou analýzou, kde mapujeme jeho aktíva, záväzky, rodinné a podnikateľské riziká a časový horizont. Na základe tohto profilu navrhujeme kombináciu nástrojov: od konzervatívnych dlhopisových štruktúr cez poisťovacie obaly životného poistenia (unit-linked a investičné životné poistenie) až po cezhraničné holdingové riešenia. Každá stratégia obsahuje scenárové testovanie — pozitívny, základný a stresový scenár — a je dokumentovaná v podobe písomného fiduciárneho záväzku voči klientovi.
Naše hlavné strategické oblasti
Šesť oblastí, v ktorých budujeme konkrétne riešenia pre slovenských klientov.
Poisťovacie obaly
Využívame unit-linked produkty a investičné životné poistenie ako daňovo efektívny obal pre rast kapitálu. Starostlivo porovnávame podmienky slovenských aj zahraničných poisťovní, aby klient dostal optimálny pomer nákladov a flexibility.
Holdingové a firemné štruktúry
Pre podnikateľov navrhujeme holdingové štruktúry, ktoré oddeľujú prevádzkové riziko od akumulovaného kapitálu. Spolupracujeme s daňovými a právnymi poradcami a zabezpečujeme koordináciu celého procesu.
Cezhraničná diverzifikácia
Luxemburské SICAV fondy, rakúske Sparbuch štruktúry a české depozitné riešenia pre slovenských klientov. Vždy v súlade s FATCA, CRS a slovenskými daňovými povinnosťami — transparentne, nie offshorovo.
Ochrana pred veriteľmi
Legálne štruktúry, ktoré chránia rodinný majetok pred podnikateľskými rizikami. Zahŕňa manželskú zmluvu o BSM, záložné práva, zverenecké fondy a iné nástroje dostupné v slovenskom a českom práve.
Medzigeneračné plánovanie
Plánujeme prevod majetku na ďalšiu generáciu s minimalizáciou daňového zaťaženia a zachovaním rodinnej súdržnosti. Pracujeme s testamentárnymi nástrojmi, darovacími zmluvami a rodinnými investičnými fondmi.
Monitoring a revízie
Každá štruktúra je raz ročne revidovaná a po každej podstatnej životnej udalosti (predaj firmy, rozvod, dedičstvo, zmena legislatívy) prehodnocovaná. Klient dostáva písomný revízny protokol s konkrétnymi odporúčaniami.
„Keď som predával svoju spoločnosť, mal som obavy, ako vyzerá moja situácia z pohľadu daní a dlhodobej ochrany výťažku. Kováč & Polák pripravili štruktúru, ktorá mi umožnila reinvestovať cez holding a výrazne znížiť daňovú záťaž — celý proces trval štyri mesiace a prebehol bez jediného prekvapenia.“
— Peter Valent, podnikateľ, Trnava
Často kladené otázky o ochrane kapitálu
Od akej výšky majetku má zmysel pracovať s Kováč & Polák?
Naše služby sú navrhnuté pre klientov s investovateľným majetkom od 150.000 € a vyššie, prípadne pre podnikateľov s ročným obratom od 500.000 €. Pri nižších objemoch odporúčame spravidla jednoduchšie, lacnejšie riešenia a sme schopní vás odkázať na overených partnerov.
Ako sú chránené moje informácie?
Všetky informácie zdieľané počas konzultácií podliehajú mlčanlivosti v zmysle § 11 zákona o finančnom sprostredkovaní a sú spracúvané v súlade s GDPR. Naše systémy sú uložené na serveroch v EÚ s end-to-end šifrovaním citlivých dokumentov.
Ako sa líšite od bežného finančného poradcu?
Bežný poradca je odmeňovaný províziami od produktových poskytovateľov — jeho záujem teda nie je totožný s vaším. My pracujeme na fee-only základe: platíte len vy, len za prácu, ktorú reálne vykonávame. Výsledkom sú odporúčania bez skrytého skresľovania.
Ponúkate aj správu portfólia priamo?
Nie sme správcovská spoločnosť ani obchodník s cennými papiermi — neumiestňujeme priamo aktíva. Fungujeme ako fiduciárny poradca a koordinátor: vyberáme a monitorujeme správcov, fondových manažérov a poisťovne, ktoré spĺňajú naše kritériá pre konkrétneho klienta.
Pripravte si kapitál na ďalšie desaťročie
Kontaktujte nás a dohodneme si dôverné stretnutie bez záväzkov v našej kancelárii v Trnave.